ISA(개인종합자산관리계좌)는 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 절세 혜택이 있는 계좌로, 일반형과 서민형으로 구분됩니다.
많은 사람들이 ISA 계좌를 통해 저축과 투자를 동시에 하려 하지만, 연봉 조건에 따라 일반형과 서민형 계좌 선택이 달라질 수 있습니다.
이번 글에서는 3년 만기 일반형 ISA 계좌를 서민형으로 전환할 수 있는지에 대해 살펴보겠습니다.
계좌의 기본 이해
일반형과 서민형 ISA 계좌는 소득 요건에 따라 구분됩니다.
일반형은 연봉 조건이 없지만, 서민형 ISA는 연 소득이 5천만 원 이하인 경우에만 개설할 수 있습니다.
따라서, 최초 개설 시에는 개인의 소득에 따라 계좌 유형이 선택됩니다.
일반형은 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 장점이 있지만, 소득에 따라 서민형으로 전환하고 싶을 때 고려할 사항이 있습니다.
ISA 계좌 3년 만기 후 절차
ISA 계좌는 만기 시 1회에 한해 연장이 가능하며, 3년 만기 후 중도 해지도 가능합니다.
만기 후에는 계좌를 해지하고 그동안 쌓은 수익에 대해 절세 혜택을 받습니다.
만약 3년의 의무 가입 기간이 지나면, 서민형으로 전환하고자 하는 사람들은 다른 증권사에 가입이 가능한지 여부를 궁금해 할 수 있습니다.
💡 서민형 ISA 계좌로 전환 가능성
3년 후 소득 조건이 충족된다면, 일반형 ISA를 해지하고 다른 금융기관에서 서민형 ISA 계좌를 새로 개설할 수 있습니다.
다만, 이 경우 기존 ISA 계좌를 해지한 뒤 서민형 ISA로 재가입하는 절차를 걸쳐야 하며, 기존 계좌의 만기 혜택이 재가입 계좌로 그대로 유지되지 않는 점을 주의해야 합니다.
결론적으로, 3년 만기 후 소득 조건이 충족된다면 서민형 ISA로의 전환은 가능하지만, 이는 기존 계좌를 완전히 해지한 후 새로운 계좌로의 가입이라는 점에서 일반적으로 생각하는 '전환'과는 다소 차이가 있습니다.
이에 따른 절세 혜택이나 계좌 유지 전략도 각기 다를 수 있으니, 자세한 사항은 금융기관과 상담하여 개별 상황에 맞추어 결정하는 것이 좋습니다.
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